Novela insolvenčního zákona: Nové podmínky pro oddlužení

Dobrou zprávou pro všechny zájemce o tzv. osobní bankrot je skutečnost, že od prvního října tohoto roku se zkracuje doba trvání oddlužení, a to z dřívějších pěti let na pouhé tři roky. Novela insolvenčního zákona však v oblasti oddlužení přináší i další změny. Nejvýznamnějším změnám se tak věnuje následující článek. 

Doposud platilo, že ke splnění oddlužení museli dlužníci:

1. splatit nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, nebo
2. v době 3 let od schválení oddlužení splatit nezajištěným věřitelům alespoň 60 % jejich pohledávek, a nebo
3. po dobu 5 let splatit alespoň 30 % pohledávek nezajištěných věřitelů, případně o splnění oddlužení rozhodoval soud.

Uvedené však již od prvního října tohoto roku neplatí. Novelizované znění insolvenčního zákona zachovává variantu, kdy ke splnění oddlužení dojde v případě plného uhrazení všech dluhů vůči nezajištěným věřitelům. Významná změna však nastává v případě, kdy dlužník v rámci oddlužení veškeré své dluhy nesplatí, což je prakticky vždy.

Zákon nově nestanovuje žádnou procentuální výši povinného uspokojení nezajištěných věřitelů. Předpokládanou výši uspokojení nezajištěných věřitelů na počátku procesu oddlužení (při jeho schválení) stanoví insolvenční soud. Právě dosažení soudem stanovené míry uspokojení je pak hlavním kritériem při posouzení, zda dlužník povolené oddlužení splnil. Nově tak není míra uspokojení nezajištěných věřitelů stanovena paušálně zákonem, ale bude určována individuálně v každém konkrétním případě. Nelze pak vyloučit, že soud stanoví předpokládanou míru uspokojení výše, než bylo dosavadních 30 %. Konečně pro případ, že by předpokládaná míra uspokojení v rámci oddlužení splněna nebyla, je ponecháno opět na zvážení soudu, zda s přihlédnutím k plnění dlužníkových povinností oddlužení schválí či nikoliv. 

Novelizovaný zákon zároveň zkracuje dobu trvání oddlužení, a to na pouhé 3 roky. Uvedené však neplatí pro případ, kdy se má jednat o oddlužení osoby, která byla v posledních 20 letech osvobozena od placení svých zbývajících pohledávek, jinak řečeno, která v posledních 20 letech oddlužením úspěšně prošla. V případě takovéto osoby bude oddlužení trvat, stejně jako doposud, celých 5 let.

Novela zákona klade velký důraz na poctivost dlužníka v rámci oddlužení. Dlužníkům tak vyplývají nové povinnosti, které je třeba v rámci oddlužení dodržovat.

Povinnost sdělovat výši příjmů

• Dlužníci mají nově povinnost každé tři měsíce, nestanoví-li soud období delší, předkládat insolvenčnímu soudu přehled svých příjmů za uplynulé měsíce. Soud však může stanovit, že přehledy příjmů bude dlužník předkládat toliko insolvenčnímu správci.

Povinnost předkládat přehledy příjmů a výdajů

• Dle nového znění má dlužník po dobu insolvenčního řízení povinnost insolvenčnímu správci předkládat jednou za rok listiny osvědčující jeho reálně dosažené příjmy a reálně vynaložené výdaje. Dlužníci tak nově musí dokládat výpisy z účtů, své účetnictví i daňovou evidenci, přiznání k dani z příjmů za poslední zdaňovací období a další listiny.

Povinnosti při poklesu příjmu

• Dojde-li k poklesu příjmů dlužníka, bude mít insolvenční správce oprávnění žádat jedenkrát za 3 měsíce dlužníka o informace, jaké úsilí vynaložil ke splnění povinnosti zajistit si přiměřený odpovídající příjem.

Povinnosti při ztrátě zaměstnání

• Pokud dlužník v případě své nezaměstnanosti nepožádá do 15 dnů o zařazení do evidence uchazečů o zaměstnání nebo vezme-li tuto žádost zpět anebo byl-li z této evidence pravomocně vyřazen, bude se takovéto jednání považovat za porušení povinností v rámci oddlužení.

Možnost plnění věřitelům i z nezabavitelné částky

• Dlužníkovi bude nově umožněno splácet věřitelům i z nezabavitelné částky nebo z jiných příjmů, které nelze postihnout exekucí či výkonem rozhodnutí. Tato možnost je dlužníkům dána za předpokladu, že tím neohrozí uspokojování svých základních hmotných potřeb nebo potřeb osob, které vyživují. Vedle darovací smlouvy tak dlužníkům s nedostatečnými příjmy přibyla možnost, jak povolení oddlužení dosáhnout.

Intervence soudu

• Novela insolvenčního zákona zavádí možnost prodloužení doby splácení až o 12 měsíců při porušení podstatných povinností a taktéž možnost opakovaného přerušení oddlužení z rozhodnutí soudu.

Změna lhůty pro vyškrtnutí dlužníka z insolvenčního rejstříku

• Nově insolvenční soud vyškrtne dlužníka ze seznamu dlužníků a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní již po uplynutí 3 let od právní moci rozhodnutí o osvobození, namísto předchozích 5 let.

Návrh na prodloužení doby oddlužení

• Nově mají věřitelé možnost do uplynutí 2 měsíců od předložení zprávy pro osvobození od placení zbývajících pohledávek navrhnout prodloužení průběhu oddlužení nebo zrušení schváleného oddlužení.

Věřitelé pohledávek na výživném

• Novela insolvenčního zákona zvyšuje ochranu věřitelů pohledávek z výživného v úvodní fázi insolvenčního řízení. Pro takovéto pohledávky je totiž nově možné provádět výkon rozhodnutí či exekuci srážkami ze mzdy i po zahájení insolvenčního řízení. Zároveň je těmto pohledávkám nově přiznáno “superpřednostní” postavení. Rodiče samoživitelé by se tedy měli dostat k penězům rychleji než ostatní věřitelé.

Novelizované znění zákona zavádí zaměstnavatelům dlužníka nově povinnost poskytovat součinnost insolvenčnímu správci. Povinnost součinnosti spočívá mj. v tom, že zaměstnavatelé musí reagovat na výzvy insolvenčního správce a dokládat potřebné dokumenty, primárně související s příjmy dlužníka. Takováto povinnost pak platí i u těch zaměstnavatelů, u kterých byl dlužník zaměstnán v době 12 měsíců před zahájením insolvenčního řízení a u poskytovatelů úvěrů.

Všechny výše uvedené změny, nová pravidla a povinnosti v rámci oddlužení platí až pro insolvenční řízení zahájená po účinnosti novely zákona, tj. po prvním říjnu tohoto roku. Veškerá insolvenční řízení zahájená do tohoto data se tak řídí dosavadními pravidly.

V případě, že máte zájem o oddlužení podle nových pravidel či jakékoliv dotazy ohledně nové právní úpravy, neváhejte se na nás obrátit.